Bästa kreditkortet 2025

Vi har gjort det enkelt för sig som letar efter det bästa kreditkortet 2025. Vi har sammanställt några av Sveriges populäraste kreditkort utan årsavgift och som kommer med en kompletterade reseförsäkring utan extra kostnad.

Rekommenderade kreditkort 

Vi rekommenderar kreditkorten Bank Norwegian kreditkort och Re:member Flex.

Guide: Hitta bästa kreditkortet 2025

Vår guide är uppdelad i följande delar:

1. Så fungerar kreditkort
2. Krav på dig som ansöker
3. Ränta och avgifter
4. Försäkringar
5. Kreditkort med bonus
6. Kreditkort med cashback
7. Övriga förmåner och rabatter
8. Slutsats
9. Vanliga frågor

1. Så fungerar kreditkort

Ett kreditkort är ett betalkort som ger dig möjlighet att handla först och betala senare. När du använder ett kreditkort lånar du pengar av den bank eller det kreditbolag som har utfärdat kortet. Varje månad får du en faktura med dina inköp, som du antingen kan betala i sin helhet eller dela upp över flera månader. Väljer du att delbetala tillkommer dock ränta, vilket innebär att krediten kostar pengar.

1.1 Maximal kredit

När du blir beviljad ett kreditkort bestäms en individuell kreditgräns, det vill säga det maximala belopp du får använda på kortet. Kreditgränsen varierar från person till person beroende på bland annat inkomst kreditvärdighet.

Med en fast anställning och god kreditvärdighet kan du i de flesta fall få en kredit på över 50 000 kronor. Däremot erbjuder vissa kreditkort en relativt låg kreditgräns när du ansöker om kortet, på exempelvis 30 000 kronor. I dessa fall kan du oftast ansöka om en höjning av gränsen när du uppvisat att du kan hantera krediten.

1.2 Räntefri period

En av de främsta fördelarna med kreditkort är den så kallade räntefria perioden. Det innebär att du kan handla med kortet och vänta upp till cirka 30 – 55 dagar innan du behöver betala, utan att det tillkommer någon ränta. Du behöver därmed aldrig betala någon ränta om du alltid betalar hela kreditkortsfakturan i tid. 

1.3 Skillnaden mellan kreditkort och debetkort

Ett debetkort, även kallat bankkort, är kopplat till ett bankkonto och pengarna dras direkt vid köpet. Med ett debetkort kan du därmed endast handla för dina egna pengar, jämfört mot kreditkort där du handlar på kredit.

1.4 Fördelar med kreditkort

1.5 Nackdelar med kreditkort

2. Krav på dig som ansöker

Kraven som ställs på låntagaren varierar mellan olika långivare, däremot gäller oftast följande grundkrav:

3. Ränta och avgifter

Kreditkort marknadsförs ofta med fördelar som bonusar, reseförsäkringar och räntefria dagar, men det är viktigt att komma ihåg att kontrollera vilka avgifter som tillkommer. Nedan går vi igenom hur ränta och räntefria dagar fungerar samt alla vanliga avgifter som kan tillkomma när du använder kortet.

3.1 Ränta

Så länge du betalar hela fakturabeloppet i tid behöver du inte betala någon ränta när du använder ett kreditkort. Om du däremot väljer att endast betala en del av det totala beloppet, kommer du debiteras ränta på kvarvarande belopp.

Räntan på kreditkort uppgår oftast till cirka 15 – 20 % (nominell årsränta). Kreditkort har därmed en betydligt högre ränta än exempelvis privatlån. Du bör därmed tänka efter en extra gång innan du använder krediten, speciellt om du planerar att betala av köpet under en längre tid.

Sedan den nya lagen om konsumentkrediter som infördes den 1 mars 2025 får den nominella årsräntan inte överstiga 20,0 % + referensräntan. Sedan lagändringen genomfördes hittar du därmed inte längre några kreditkort med orimligt höga räntor på den svenska marknaden.

3.2 Effektiv ränta

Utöver den nominella årsräntan är det viktigt att kontrollera kreditkortets effektiva ränta. Den effektiva räntan inkluderar samtliga avgifter som tillkommer, exempelvis årsavgift. Den effektiva räntan ger därmed en mer rättvis bild av den verkliga kostnaden.

3.3 Årsavgift

Många kreditkort har en årsavgift, vilket är en fast kostnad du betalar för att få använda kortet. Denna avgift tas vanligtvis ut en gång per år, men vissa kort kan debitera avgiften månadsvis.

Årsavgiften varierar kraftigt beroende på kortutigvare och kreditkort. Vissa kort har ingen årsavgift medan andra kan ha en årsavgift på cirka 300 – 600 kronor. Premiumkort som riktar sig till personer med höga inkomster kan däremot ha en årsavgift på över 1 000 kronor.

När du väljer ett kreditkort bör du alltid väga årsavgiften mot vad du faktiskt får tillbaka. Ett kort med hög årsavgift kan vara försvarsbart om du får bonus, rabatter och andra förmåner som överstiger årsavgiften.

3.4 Fakturaavgift

Om du väljer att få fakturan i pappersformat får du räkna med att bli debiterad en fakturaavgift, även kallad aviavgift. Denna avgift ligger ofta mellan 35 och 45 kronor per månad. På ett år kan det innebära en kostnad på upp till 500 kronor, bara för att få pappersfakturor. Denna avgift är enkel att undvika genom att välja e-faktura eller autogiro, vilket är gratis hos de flesta kortutgivare.

3.5 Avgift för kontantuttag

De flesta kreditkort tillåter kontantuttag i bankomat, men detta är nästan alltid är förenat med höga avgifter. Vanligtvis tas en uttagsavgift ut på 2 till 3 procent av uttagsbeloppet, ofta med ett minimumbelopp på 35 till 45 kronor. Det innebär att om du till exempel tar ut 1 000 kronor i en bankomat, kan det tillkomma en avgift på 30 – 50 kronor direkt.

Utöver eventuella uttagsavgifter är det viktigt att tänka på att de flesta kortutgivare börjar debitera ränta direkt. Räntefria dagar gäller därmed inte vid kontantuttag. 

Med tanke på de höga avgifterna och att ränta börjar debiteras direkt bör du generellt undvika att ta ut kontanter med kreditkort.

3.6 Avgift för valutaväxling

När du betalar med kreditkortet i utländsk valuta tillkommer oftast en valutapåslag, oavsett om köpet sker i butik, under en resa eller i en webbutik. Valutaväxlingspåslaget är en procentuell avgift som läggs ovanpå växlingskursen. Vanligtvis ligger påslaget mellan 1,5 och 2 procent.

Om du exempelvis gör ett köp för motsvarande 10 000 svenska kronor i euro, och ditt kort har ett valutapåslag på 2 procent, kommer du att betala 200 kronor extra i avgift. För dig som reser ofta kan valutapåslaget bli en betydande kostnad över tid och det är därmed något som du bör ta hänsyn till när du väljer kreditkort.

3.7 Avgifter vid sen betalning

Att glömma att betala kreditkortsfakturan i tid kan bli kostsamt. Det första som händer vid en utebliven betalning är att du får en påminnelseavgift, vanligtvis på cirka 60 – 80 kronor. Om betalningen dröjer ännu längre kan du även bli debiterad en förseningsavgift, oftast på mellan 80 – 150 kronor. Om skulden till slut går vidare till inkasso tillkommer ytterligare kostnader.

3.8 Avgifter för tilläggstjänster

De flesta kreditkort erbjuder olika tilläggstjänster i form av försäkringar och betalningsskydd. Det kan till exempel handla om försäkringar som träder in om du blir sjuk eller arbetslös, så kallat betalskydd, eller utökade reseförsäkringar och ID-skydd.

Betalskydd brukar debiteras som en procentuell avgift på den utnyttjade skulden, ofta 0,5 till 1 procent. Har du till exempel en skuld på 20 000 kronor, kan du få betala 100 till 200 kronor extra i månaden för denna typ av skydd. Det är därför viktigt att fundera över om du verkligen behöver dessa tillägg.

4. Försäkringar

En av de mest uppskattade fördelarna med kreditkort är att de ofta inkluderar försäkringar utan extra kostnad. Dessa försäkringar kan ge ett starkt skydd vid resor, onlineköp, stölder, olyckor och andra oförutsedda händelser.

4.1 Reseförsäkring

Många kreditkort innehåller en reseförsäkring som kan ge ett betydande ekonomiskt skydd om något oväntat händer före eller under en resa. Det kan röra sig om allt från avbokade flyg och bagageförseningar till olycksfall eller sjukdom utomlands. Reseförsäkringen är tänkt att fungera som ett komplement till skyddet i din hemförsäkring.

Reseförsäkringen aktiveras automatiskt när du betalar en viss andel av din resa, vanligtvis minst 50 %, med kreditkortet. Reseförsäkringen gäller ofta både dig som kortinnehavare och medresenärer i ditt hushåll, till exempel make/maka och barn.

Reseförsäkringen via kreditkort omfattar ofta följande skydd.

Avbeställningsskydd

Om du måste ställa in din resa före avresan på grund av sjukdom, olycksfall, dödsfall i familjen eller annan godtagbar orsak, kan avbeställningsskyddet ge ersättning för kostnader du inte får tillbaka från resebolaget. Det kan exempelvis handla om flygbiljetter och hotell. Vanligtvis krävs det att du kan visa ett läkarintyg och att orsaken är oförutsedd. Ersättningsbeloppet brukar vara begränsat, ofta till mellan 20 000 och 30 000 kronor per person.

Försening av bagage

Om ditt bagage försenas mer än ett visst antal timmar , ofta 4 till 6 timmar, kan du få ersättning för nödvändiga inköp som exempelvis kläder och toalettartiklar. Ersättningsnivån varierar, men ligger ofta omkring 1 000 till 2 000 kronor per person. Beloppet blir ofta högre om bagaget fortfarande inte anlänt efter 24 timmar.

Försening av transportmedel

Om ditt flyg, tåg eller annat transportmedel blir försenat, vanligtvis mer än 4 timmar,  kan du få ersättning för bland annat en ny biljett, mat och övernattning.

Missat anslutningsflyg

Om du missar ditt anslutningsflyg kan du med denna försäkring få ersättning, exempelvis till en ny flygbiljett.

Olycksfallsförsäkring

Om du skadas allvarligt i en olycka under resan, eller i värsta fall omkommer, ger kreditkortets reseförsäkring ofta en olycksfallsersättning eller dödsfallsersättning till dig eller dina anhöriga. Ersättningsnivåerna varierar stort mellan olika kort, men kan ligga på allt från 100 000 till 1 miljon kronor beroende på skadans omfattning.

Självriskeliminering för hem- och bilförsäkring

Denna försäkring täcker självriskkostnader som uppstår om du behöver utnyttja din hemförsäkring eller bilförsäkring under resan.

Självriskreducering för hyrbil

Om du hyr bil under resan och råkar ut för en skada, kan du med vissa kreditkort få tillbaka hela eller delar av självrisken,  förutsatt att hyran betalats med kreditkortet. Vanligtvis är det maximal ersättningsbeloppet cirka 15 000 – 20 000 kronor.

Denna försäkring kan ofta spara dig stora summor jämfört med att teckna en försäkring direkt hos hyrbilsfirman.

4.2 Köpförsäkringar

Vissa kreditkort inkluderar olika köpförsäkringar, där de vanligaste förekommande är allriskförsäkring, förlängd garanti och prisgaranti. 

Med en allriskförsäkringen kan du få ersättning om en vara du köpt blir stulen, går sönder eller skadas inom en viss tid efter köpet, ofta 60 till 90 dagar. Köpskyddet gäller vanligtvis för varor som är helt nya och betalda med kreditkortet. Om du till exempel köper en ny mobiltelefon som tappas i golvet eller stjäls kort efter köpet, kan kreditkortets köpskydd täcka en del av kostnaden för reparation eller ersättning.

En annan uppskattad köpförsäkring som ingår i vissa kreditkort är förlängd garanti. Denna förmån innebär att garantitiden på vissa produkter förlängs automatiskt när du betalar dem med kreditkortet. Garantitiden kan förlängas med 1 till 3 år utöver tillverkarens garanti. Denna försäkring gäller vanligtvis för elektronik och vitvaror.

Med försäkringen prisgaranti kan du få ersättning om du köper en vara och sedan hittar samma vara till ett lägre pris hos en annan återförsäljare.

4.3 Betalskydd

En försäkring som många kreditkort erbjuder men som ofta måste beställas separat är betalskydd. Det är en försäkring som träder in om du förlorar din inkomst på grund av exempelvis sjukdom, arbetslöshet eller olycka. Betalskyddet innebär att försäkringsbolaget täcker hela eller delar av din skuld varje månad under en viss period.

Denna försäkring kostar vanligtvis 0,5 till 1 procent av den utestående skulden varje månad, men kan vara ett ekonomiskt skyddsnät för dig som har hög belåning eller otrygg inkomst.

5. Kreditkort med bonus

Kreditkort med bonuspoäng är ett populärt bland konsumenter som vill samla poäng på sina köp och sedan växla in dem mot produkter, resor, presentkort eller andra belöningar. Poängsystemen kan vara mycket lönsamma för den som använder kortet strategiskt. Däremot är det viktigt att betala betala hela fakturan varje månad, så att inte räntekostnaderna blir högre än eventuell bonus.

5.1 Så fungerar bonuskort

När du använder ett kreditkort med bonus tilldelas du poäng baserat på dina inköp. Vanligtvis får du ett visst antal poäng per spenderad krona, till exempel 1 poäng per krona, eller olika poängnivåer beroende på vad och var du handlar. Poängen samlas på ett separat bonuskonto kopplat till kortet och kan efter en tid växlas in mot belöningar.

En viktig detalj är att poängintjäningen ibland ofta är högre hos utvalda partners. Ett kort kan till exempel ge 5 poäng per krona hos ett specifikt flygbolag, men bara 1 poäng per krona vid vanliga köp. Detta gör att bonuskort ofta är som mest värdefulla om du handlar regelbundet hos de företag som ger extra poäng.

5.2 Potentiella nackdelar

En potentiella nackdel är att bonuskort kan locka till högre konsumtion, eftersom man gärna vill samla så många poäng som möjligt och därmed kanske handlar mer än nödvändigt. Om du dessutom inte betalar hela fakturan i tid försvinner snabbt poängens värde när räntekostnader tillkommer. Även årsavgiften är en viktig faktor. Om bonusens ekonomiska värde inte överstiger årsavgiften, kommer du istället förlora pengar.

6. Kreditkort med cashback

Kreditkort med cashback är en av de mest  populära förmånerna. Till skillnad från bonuskort, där du samlar poäng som växlas in mot produkter, resor eller presentkort, ger cashback-kort dig pengar tillbaka på dina köp.  Detta gör cashback-kort enkla att förstå, lätta att använda och ofta mer flexibla än poängbaserade bonusprogram.

6.1 Så fungerar cashback

Cashback fungerar genom att du får tillbaka en viss procent av det belopp du handlar för med kreditkortet. Procentsatsen varierar mellan olika kort, men ligger oftast mellan 0,5 och 2 procent på vanliga köp. Ibland erbjuder kortutgivaren högre cashback inom specifika kategorier, till exempel mat eller drivmedel.

Återbäringen betalas oftast ut som ett avdrag på din nästa kreditkortsfaktura, vilket minskar det belopp du behöver betala.

6.2 Potentiella nackdelar

Även om cashback är enkelt och flexibelt finns det vissa nackdelar som är viktiga att tänka på. En nackdel är att det oftast finns en maximal gräns för återbäring, det vill säga många kort har ett tak för hur mycket cashback du kan få per månad eller år. En annan potentiell nackdel är om kreditkortet har en hög årsavgift. Då är det viktigt att beräkna om din potentiella återbäring kommer vara större än årsavgiften du behöver betala. 

7. Övriga förmåner och rabatter

Det är vanligt att kortutgivare samarbetar med butikskedjor, restauranger eller hotellkedjor för att erbjuda unika rabatter och kampanjer. Dessa kan vara allt från 10 % rabatt på hotellbokningar till förtur på reor eller exklusiva inbjudningar till kundkvällar. Vissa kortutgivare erbjuder även rabatter hos onlinebutiker, exempelvis Re:members kreditkort Re:member Flex som ger rabatt hos ett hundratal onlinebutiker.

En annan attraktiv förmån som oftast endast erbjuds av premiumkort är gratis eller rabatterad tillgång till flygplatslounger världen över. Lounger erbjuder gör det bekvämt att vänta på flygets avgång med gratis mat, dryck, Wi-Fi, arbetsytor och ibland duschmöjligheter. Vissa kort inkluderar medlemskap i loungeprogram som Priority Pass eller ger tillgång till flygbolagens egna lounger. Oftast ingår ett visst antal fria besök per år.

8. Slutsats

Kreditkort gör det enkelt att handla på kredit samtidigt som man ofta får tillgång till extra förmåner som bonus, cashback, försäkringar och rabatter hos utvalda partners. Däremot är det viktigt att kortet används medvetet och ansvarsfullt för att undvika skuldsättning.

Vilket kreditkort som är det bästa beror till stor del på dina behov. Om du exempelvis använder kortet mer sällan är det viktigt att prioritera att kortet har en låg eller ingen årsavgift. Om du däremot planerar att använda kortet till både vardagsutgifter och större inköp är det ofta fördelaktigt att välja ett kort med ett omfattande bonus- eller cashbackprogram.

Behöver du hjälp att välja kreditkort? Gå till Rekommenderade kreditkort